تجميد مدخرات التقاعد - ما هو ولماذا؟ فيما يتعلق بالأزمة التي نشأت تحت تأثير عدد من الأسباب ، الخارجية والداخلية على حد سواء ، فقد تقرر تجميد المعاش الممول لعام 2014 ، 2015 ، والآن لعام 2016. ما هي عواقب الصقيع الحالي ، ما الذي يمكن توقعه في المستقبل؟ لمواطن عادي في الاتحاد الروسي؟

إصلاح المعاشات التقاعدية

يجب أن نأخذ استطرادا قصيرا ونقول إننا مستمرون منذ فترة طويلة ، وهدفه الأساسي هو تخفيف العبء على ميزانية الدولة. في السابق ، كان تنفيذه يتألف من حقيقة أنه تم ، بطرق مختلفة ، تخفيض مبلغ المال الذي ينبغي دفعه. الآن هناك استعداد واسع النطاق لزيادة سن التقاعد لكل من الرجال والنساء. ليس مثل هذا الحدث الممتع ، هذا تجميد مدخرات المعاشات التقاعدية. ماذا يمكن أن يعني هذا للمستقبل؟ بالإضافة إلى الوضع المتأزم الحالي ، تقرر أن تأتي نسبة الـ 6٪ أجوركل شخص يحصل على معاش تقاعدي ممول في 2014-2016 (وربما بضع سنوات أخرى أو حتى عقود) ستنفقه الدولة.

المعاشات الممولة

ما هي بالضبط المعاشات الممولة ، والتي تأخذ منها الدولة الأموال منا؟ عبارة عن دفعة نقدية شهرية يتم دفعها لتعويض الأشخاص المؤمن عليهم عن حدث مؤمن عليه ، أي بداية الشيخوخة ، عندما يعاني معظم الناس من انخفاض حاد في الإنتاجية. هذا يعني أنه لا توجد طريقة لكسب ، كما كان من قبل ، من خلال عمل الفرد لضمان مستوى معيشي لائق.

معاشات التأمين

هل أنت مهتم بإمكانية الالتفاف على الوضع الذي تطور؟ حسنًا ، إذن يجب أن تفكر بجدية في خيار معاش التأمين. يوفر هذا الخيار دفع مبلغ شهري سيتم استخدامه لمدفوعات المعاشات التقاعدية اللاحقة ، أي أنه سيكون بمثابة تعويض عن الدخل المفقود المستلم أثناء التوظيف. ولكن يمكن أيضًا دفعها في حالة الإعاقة أو إذا فقد أفراد الأسرة المعوقون معيلهم. تكمن الميزة في أن المدفوعات تتم بمبلغ معين ، والذي يعتمد بشكل مباشر على نوع معاش التأمين الذي تم اختياره مسبقًا. يجب أيضًا إضافة أن مبلغ المدفوعات يتم فهرسته من قبل الدولة كل عام ، لذلك لا داعي للقلق بشأن سلامة مدخراتك. الوداع.

ما المقصود بتجميد المعاش؟

دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما هو تجميد المعاشات التقاعدية. يذهب جزء من أجر كل عامل بشكل افتراضي إلى معاشات التقاعد ، والتي سيحصل منها الشخص على ضمان في المستقبل. ولن تذهب هذه الأموال إلى المعاشات التقاعدية ، ولكن إلى النفقات الجارية للبلد - مثل هذا القرار بتجميد مدخرات المعاشات التقاعدية اتخذته الحكومة الاتحاد الروسي. ولكن إذا تم سحب الأموال ، فهذا يعني أنهم بحاجة إلى شيء ما. هذا ما يعنيه تجميد مدخرات التقاعد لأصحاب المعاشات التقاعدية. سؤال - من أجل ماذا؟ ما هي مؤسسات الدولة التي سيتم تمويلها من جميع الأموال المتراكمة من قبل السكان لمدة 3 سنوات على الأقل؟

إلى أين ستذهب هذه الاموال

ستذهب جميع المساهمات التي تم أخذها وستتخذها الدولة للحفاظ على الحياة الطبيعية. سيتم دفع رواتب المعلمين والأطباء والمسؤولين وموظفي وزارة الطوارئ والجيش من هذه الأموال. وبالتالي ، سيتم تمويل البرامج الحكومية ، بما في ذلك الإصلاحات. في معظم الحالات ، سيتم توفير التمويل بالكامل ، وإذا لزم الأمر أموال إضافيةسيؤخذ من صندوق الرعاية الوطنية. ولكن حتى الآن ، وبفضل قرارات مثل تجميد مدخرات المعاشات التقاعدية ، ليست هناك حاجة لذلك.

تعليقات الحكومة

كما يمكنك أن تسمع من رئيس الحكومة ووزارة التنمية الاقتصادية ، فإن عام 2016 سيكون العام الأخير لتجميد مدخرات المعاشات التقاعدية. ولكن إذا كنت مهتمًا بإصدارات 2014 وأوائل 2015 ، فيمكنك قراءة نفس الشيء عن عام 2015. بعد كل شيء ، إذا كان لدى عدد قليل من الناس في نفس عام 2014 أي فكرة عما يعنيه تجميد مدخرات المعاشات التقاعدية لأصحاب المعاشات التقاعدية ، فإن هذه المسألة الآن تهم شريحة أوسع من السكان بسبب التهديد بفقدان معاشاتهم التقاعدية حرفياً. في هذه الحالة ، يمكن للمرء أن يفترض أن تجميد مدخرات المعاشات التقاعدية سيستمر - حتى اللحظة التي يتم فيها ملء ميزانية الاتحاد الروسي بطرق أخرى.

ولكن ، مع الأسف ، نظرًا لبطء وتيرة تنفيذ خطط إنشاء الإنتاج وإدخال التطورات العلمية موضع التنفيذ ، فإن إنشاء مصادر جديدة للأموال للميزانية أمر مشكوك فيه للغاية على المدى القصير. الوضع الاقتصادي الحالي لا يوحي بالتفاؤل.

تجربة الدول الأخرى

في هذه الحالة ، قد تكون تجربة الدول الأخرى مفيدة. وتجدر الإشارة إلى أن دخول الاقتصاد إلى الانحدار أو الركود ليس مشكلة روسيا وحدها. لإجراء تحليل كامل للوضع ، ينبغي للمرء أيضًا أن يأخذ في الاعتبار الحقيقة المهمة المتمثلة في أن البلدان الأخرى لديها نظام مختلف تمامًا لتراكم المعاشات التقاعدية. لذلك ، عند مقارنتها بنظام المعاشات التقاعدية في الولايات المتحدة ، ينبغي القول أنه لا يوجد معاش تقاعدي تموله الدولة عادة ، ويجب على جميع الأمريكيين الاهتمام بإعالتهم في الأيام التي تأتي فيها الشيخوخة بأيديهم. بالنسبة لمعظم الأمريكيين ، يكمن الحل في دفع مساهمات منتظمة لصناديق التقاعد الخاصة. ولكن ، بالنظر إلى حقائق دولتنا ، فإن احتمال إنشاء أشياء موثوقة و "طويلة الأمد" أمر مشكوك فيه إلى حد ما في بلدنا.

من ناحية أخرى ، قد يكون حل المشكلة من الاتحاد الأوروبي مثيرًا للاهتمام: زيادة الضغط الضريبي على المواطنين الأكثر قدرة على الوفاء بالالتزامات. في معظم البلدان ، يتبرع أصحاب الملايين والمليارديرات بأكثر من نصف صافي دخلهم ، وفي بعض البلدان يزيد هذا الرقم عن 75٪. يمكن اعتبار أنه من باب الفضول ، في ظل ظروف معينة ، يمكن أن يتجاوز معدل الضريبة 100٪. نظرًا لعدد المليونيرات والمليارديرات في الاتحاد الروسي ، فضلاً عن العديد من الشركات الكبيرة ، يمكن اعتبار هذا الخيار واعدًا للغاية. وإذا كان قد بدأ تنفيذها منذ عدة سنوات ، فربما لم يكن معظم المواطنين قد تعلموا ببساطة ما يعنيه تجميد مدخرات المعاشات التقاعدية بمفردهم ، ولن يفكروا في العواقب التي يمكن أن تترتب على هذه الخطوة على حياة المتقاعدين في الاتحاد الروسي.

سيتمكن المواطنون الذين تقل أعمارهم عن سن المعاشات التقاعدية من الحصول على الجزء غير الحكومي وفقًا للقواعد القديمة - من سن 55 للمرأة ومن 60 للرجل.

في الوقت نفسه ، ينطبق هذا فقط على تلك العقود التي تم إبرامها قبل 31 ديسمبر من العام الماضي.

زيادة قدرها 3.3 ألف روبل

وفقًا للنشر ، من أجل تخصيص معاش تقاعدي شخصي للصناديق الخاصة ، عليك التأكد من أن الروسي لا يتلقى مدفوعات من صندوق المعاشات التقاعدية في البلاد. قد لا تتزامن بداية مدفوعات المعاشات الشخصية والحكومية في هذه الحالة.

وأكدت وزارة العمل أن الزيادة سن التقاعديجب ألا تنطبق على الاتفاقيات التي تم إبرامها سابقًا مع NPFs "، كما جاء في المنشور.

طلب أعضاء من NAPF من الإدارة توضيح الموقف مع العملاء في إطار توفير المعاشات التقاعدية غير الحكومية. يجب أن تؤكد الصناديق الخاصة لتعيين المعاش التقاعدي الشخصي أن للمواطن أسبابًا لذلك. ج. الآن ، قد لا يكون سن البدء للأموال الشخصية والعامة هو نفسه.

وقالت وزارة العمل إنها تدرس إمكانية توسيع الممارسة لتشمل اتفاقيات جديدة.

أي بالنسبة للعقود المبرمة بعد 1 يناير 2019. طلبت وزارة العمل منصبًا ، ومن أجل تقييم النتائج الاجتماعية والاقتصادية لمثل هذه الخطوة. وأشار البنك المركزي إلى أنه بموجب اتفاقيات التقاعد الجديدة ، فإن سن تحويل المدفوعات سيرتفع تدريجياً.

الآن في روسيا ، يشكل 4.6 مليون شخص معاشًا غير حكومي ، وقدر المبلغ الإجمالي لأموالهم في نهاية عام 2018 بنحو 800 مليار روبل ،

من بين هؤلاء 4.6 مليون مواطن ، 40٪ لديهم عقود فردية ويدخرون أنفسهم للتقاعد ، دون تمويل مشترك من طرف ثالث ، مثل صاحب العمل. أما الباقون فهم مشاركون في برامج معاشات الشركات.

وبحسب البنك المركزي ، في نهاية الربع الثالث من عام 2018 ، حصل 1.5 مليون مواطن على معاشات تقاعدية غير حكومية.

بلغ حجم الزيادة غير الحكومية في المعاشات بمتوسط ​​3.3 ألف روبل في الشهر.

التجميد وفر 2 تريليون روبل

في الوقت الحاضر ، يبلغ متوسط ​​المعاش التقاعدي في روسيا 14.1 ألف روبل. اعتبارًا من 1 يناير 2019 متوسط ​​الزيادة الشهرية في معاش تأمين الشيخوخة المتقاعدين غير العاملينبلغ 1000 روبل. أي أن مؤشر المعاشات التقاعدية هذا العام سيكون 7٪. في عام 2020 ، من المخطط أن يكون عند مستوى 6.6٪ و 6.3٪ في عام 2021.

بالمناسبة ، صندوق المعاشات التقاعدية في روسيا لديه أموال للتوحيد ليس فقط بسبب الدخل ، ولكن أيضًا بسبب تجميد مدخرات التقاعد لبعض الموظفين. تذكر أن مخصص المعاش التقاعدي للروس يستند إلى قسط تأمين (22٪ من الراتب) ، والذي ينقسم إلى جزأين: 16٪ - تأمين ، يذهب إلى وحدة الاستخبارات المالية. و 6٪ من الراتب عبارة عن جزء ممول يمكن تحويله إلى صناديق التقاعد غير الحكومية (NPF) للاستثمار في الأوراق المالية من أجل توليد دخل إضافي.

أذكر أنه في عام 2014 قررت السلطات تجميد مدخرات المعاشات التقاعدية مؤقتًا لمدة عام. ومنذ ذلك الحين ، تم استخدام مساهمات في الجزء الممول من المعاش بقيمة 6٪ من الراتب لدفع رواتب المتقاعدين الحاليين.
ثم تم تمديد التجميد لسنة أخرى. في العام الماضي ، تم تمديد تجميد مدخرات المعاشات التقاعدية مرة أخرى. حتى عام 2020 بالفعل.

كما صرح وزير العمل والحماية الاجتماعية في ذلك الوقت ، ساعد التجميد في توفير حوالي 2 تريليون روبل. في 5 ديسمبر 2018 ، وافق على قانون يمدد تجميد تمويل المعاشات لثلاث سنوات قادمة. سيؤثر القانون على أولئك الذين ولدوا بعد 1967 والذين قدموا طواعية طلبًا إلى وحدة الاستخبارات المالية لتشكيل معاش تقاعدي ممول. قبل اعتماد قانون التجميد ، كان بإمكان المواطنين إدارة الاستقطاعات بأنفسهم: إرسالها لتكوين مدخرات معاشات تقاعدية خاصة بهم أو تحويلها إلى قسم التأمين ، وزيادة نقاط حساب معاش التأمين الخاص بهم.

بعد تجميد مدخرات المعاشات ، بدأ المواطنون في الشكوى من حرمان الدولة لهم من حق إدارة معاشهم التقاعدي. ردا على ذلك ، اقترحت السلطات مفهوم رأس المال التقاعدي الفردي (IPK). في الوقت نفسه ، يظل جزء التأمين من المعاش دون تغيير ، وسيقوم المواطن الممول (وليس صاحب العمل) بتجميع نفسه وسيديره بنفسه. نحن نتحدث عن هؤلاء المواطنين الذين ، رغم كل الصعاب ، سيؤمنون بالدولة ويبدأون في الادخار للشيخوخة تحت إشراف السلطات.

لا يتوقع الروس العيش على معاش تقاعدي بمفردهم عندما يبلغون سن العجز عن العمل. وفقًا لمسح أجرته وكالة توظيف SuperJob ، يعتزم ثلث الروس العمل في التقاعد ، ويعتمد 19٪ من المشاركين على المدخرات الشخصية ، ويعتمد 3٪ على مساعدة الأطفال ، ونفس العدد تقريبًا على الاستثمارات في غير الدولة صناديق التقاعد (NPFs). من بين خيارات الدخل الأخرى ، اقترح المجيبون تلقي الأموال من تأجير العقارات وبيع المنتجات المنزلية والحرف اليدوية.

فقط 16٪ يوافقون على العيش فقط على معاش الدولة.

في الوقت نفسه ، يبلغ متوسط ​​المعاش التقاعدي الذي يوافق عليه الروس 37.3 ألف روبل شهريًا. من الجدير بالذكر أنه في عام 2016 ، خلال مسح مماثل ، بلغ هذا الرقم 35.2 ألف روبل. في الوقت نفسه ، يطلب الرجال ثلاثة آلاف روبل أكثر من النساء: يرغب ممثلو الجنس الأقوى في الحصول على 38.9 ألف روبل في التقاعد ، والنصف الثاني - 35.8 ألف روبل.

ابتداء من عام 2002 ، نتيجة لإصلاح نظام التقاعد ، ظهر برنامج ممول في روسيا. بالنسبة للمواطنين الذين ولدوا بعد عام 1967 ، تم تقسيم المعاش إلى قسمين - الممول والتأمين. كان من المفترض أن يقدم الأخير مدفوعات جارية على التزامات المعاش التقاعدي ، وكان الهدف من التمويل هو تكوين معاش تقاعدي للمواطن العامل.

في ظل تدهور الوضع الاقتصادي في البلاد ، تم في عام 2014 فرض حظر على تراكم المعاشات التقاعدية. قد يستمر الحظر حتى عام 2020. في الوقت الحاضر ، مستقبل التراكمي نظام التقاعدقررت من قبل حكومتنا. لم يتم اتخاذ قرارات محددة حتى الآن ، لكن البنك المركزي ووزارة المالية يقدمان مقترحات لإصلاح نظام التقاعد وإدخال أساس طوعي مشروط لتشكيل المدفوعات المستقبلية. وبالتالي ، فإن المواطن نفسه سيقرر مقدار استعداده للاستثمار في معاشه التقاعدي في المستقبل.

إذن ماذا يعني تجميد مدخرات التقاعد بعبارات بسيطة؟ سوف نتحدث عن هذا أكثر.

تجميد الجزء الممول من المعاش

كما ذكر أعلاه ، فإن الاقتصاد في وضع صعب ، وهناك عجز في الميزانية. قررت الحكومة فرض قيود مؤقتة على إنشاء معاش تقاعدي ممول للمواطنين. ووفقًا لما ذكرته حكومة الاتحاد الروسي ، فإن هذا الإجراء سيعيد وضع صندوق المعاشات التقاعدية إلى طبيعته. منذ هذه اللحظة ، يتم تحويل جزء من المساهمات التي كانت مستحقة سابقًا في حسابات صناديق التقاعد غير الحكومية وشركات الإدارة إلى حساب معاش التأمين ، أي إلى صندوق التقاعد.

هل يجب أن أخاف؟

يؤكد لنا المسؤولون الحكوميون أنه لا يتم سحب الأموال من التداول ، كما يعتقد العديد من الأشخاص غير الأكفاء. كما تم التأكيد بإصرار على أن الإلغاء التام للحصة الممولة من المعاش التقاعدي لن يحدث ، وأن الأموال التي تعرضت لتجميد مدخرات التقاعد ، بعد رفع الوقف ، سيتم تحويلها إلى حسابات الأموال غير الحكومية. السؤال الوحيد هو متى سيحدث هذا. ومع ذلك ، فإن الحكومة تضمن هذه الحقيقة. لذلك ، عند حساب المعاش التقاعدي ، ستتم فهرسة الأموال المتراكمة أثناء تجميد صناديق مدخرات التقاعد وأخذها في الاعتبار.

أهداف الوقف

أدى إصلاح نظام التقاعد الذي تم في عام 2002 إلى عدد من المشاكل. السبب الرئيسي هو أن صاحب العمل بدأ تحويل 6٪ من مساهمات تأمين المعاشات إلى الحسابات الشخصية لصناديق التقاعد غير الحكومية وشركات الإدارة ، مما أدى إلى انخفاض كبير في مبلغ الأموال التي يتلقاها صندوق التقاعد. أدى ذلك إلى حقيقة أن ميزانية صندوق التقاعد الحكومي عانت بشدة.

أدت الأزمة الاقتصادية العميقة اللاحقة إلى انخفاض أكبر في ميزانية هيئة مراقبة التمويل السياسي ، حيث أصبحت المنظمة التي تعاني من عجز بالفعل غير مربحة تمامًا. نتيجة للوضع الحرج الحالي لصندوق التقاعد ، أكدت الحكومة قرار تحويل الأموال المخصصة للأموال غير الحكومية إلى صندوق التقاعد. وبالتالي ، كان من الممكن دعم إنشاء معاش تأمين في المستقبل.

تغييرات 2014

تشرح الحكومة إدخال القيود على إنشاء الجزء الممول من المعاش من خلال الحاجة إلى فحص شامل لعمل جميع صناديق التقاعد غير الحكومية وشركات الإدارة. هذه هي الطريقة التي برر بها الممثلون الرسميون للسلطات الحاجة إلى تجميد مدخرات المعاشات وإجراء التغييرات المناسبة على قاعدة المعاشات التشريعية.

ومع ذلك ، اتفق العديد من الخبراء على أن التفسير الحصيف الوحيد لإدخال مثل هذه القيود على تراكم المعاشات التقاعدية وتحويلها إلى صندوق المعاشات التقاعدية هو تقليص توفير الدولة لصندوق المعاشات التقاعدية. بعبارة أخرى ، رفضت الحكومة في الواقع زيادة تمويل صندوق التقاعد.

كانت نتيجة القرار المشترك للبرلمان وحكومة الاتحاد الروسي في ديسمبر 2013 هو التوقيع على القانون رقم 351 ، الذي ينص على تحويل المساهمات إلى الحسابات الشخصية للمواطنين في صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي بالترتيب لتكوين معاش تأمين ابتداء من 2014.

تمديد القيود

ماذا تقول القوانين بشأن تجميد مدخرات المعاشات؟

في نهاية عام 2014 ، تم تمديد الوقف الاختياري لتقديم المساهمات في الجزء الممول من المعاش التقاعدي لكامل فترة عام 2015. تم توضيح ذلك في القانون الاتحادي رقم 410. وتجدر الإشارة إلى أنه منذ نفس عام 2015 ، بدأ العمل بنظام تراكم المعاشات التقاعدية المحدث في الاتحاد الروسي ، والذي بموجبه أصبح الجزء الممول نوعًا مستقلاً من المعاشات التقاعدية ، ومستقل تمامًا عن التأمين.

في عام 2015 ، تم تمديد القيد لمدة عام آخر ، واستمرار تجميد مدخرات المعاشات التقاعدية في عام 2016. هذه المرة تم تنظيم الوقف بموجب القانون الاتحادي رقم 373. ومع ذلك ، فقد تغير دافع الحكومة فيما يتعلق بهذه القيود. والآن تهدف هذه الإجراءات إلى توفير أموال الميزانية. كانت الإجراءات التي تم اتخاذها مع الوقف هي النقاط التالية:

2. بدأ ربط معاشات التقاعد ليس بمعدل تضخم يساوي 12.9٪ في عام 2015 ، بل بنسبة 4٪ فقط.

سمح استقرار الوضع في اقتصاد البلاد والعودة إلى تخطيط الميزانية لمدة ثلاث سنوات دفعة واحدة للحكومة في عام 2016 بتمديد الوقف على الفور حتى عام 2019 بعد اعتماد القانون الاتحادي رقم 447. بعبارة أخرى ، كان هناك تجميد لمدخرات المعاشات حتى عام 2020 ، وحتى عام 2021 ، سيتم تحويل جميع أموالنا المحولة إلى حسابات المواطنين إلى جزء التأمين من المعاش. كثير في هذا الصدد ، يطرح سؤال طبيعي: هل مثل هذه الإجراءات شرط أساسي لإنهاء النظام الممول وإلغائه لاحقًا لتشكيل معاش تقاعدي في المستقبل؟

آفاق النظام الممول

قدمت الحكومة عددًا من مشاريع القوانين المتعلقة بالإصلاح اللاحق لنظام مدخرات التقاعد ، بما في ذلك المساهمات في الصناديق غير الحكومية. تقترح وزارة المالية تشكيل معاشات تقاعدية مستقبلية على أساس تطوعي مشروط. وبالتالي ، يفترض ما يلي:

1. بعد أن أعرب المواطن عن رغبته في تكوين جزء ممول من المعاش التقاعدي ، يقوم المواطن بشكل مستقل بتوجيه جزء من الدخل المستلم إلى أموال غير حكومية ، متجاوزًا وحدة الاستخبارات المالية.

2. تلك الاستقطاعات التي سيتم إجراؤها من قبل صاحب العمل سيتم تحويلها فقط إلى ميزانية صندوق التقاعد من أجل تشكيل جزء التأمين من المدفوعات المستقبلية. في الواقع ، هذا ما يحدث الآن خلال فترة التجميد.

وبالتالي ، إذا أخذنا في الاعتبار الاتجاهات التي لوحظت في المجال الاجتماعي والاقتصادي لروسيا في السنوات الأخيرة ، وكذلك مع مراعاة العقوبات المفروضة والركود في قطاع الإنتاج والتوقعات السلبية للمستقبل ، يصبح واضحًا لن يتم إلغاء تجميد حسابات التوفير في الصناديق غير الحكومية والشركات الإدارية. على أقل تقدير ، سيستمر هذا الوقف حتى تجد الحكومة طريقة لتأمين صندوق المعاشات التقاعدية أو تقليل إنفاق الميزانية.

مقدار المدفوعات المستقبلية

بطبيعة الحال ، فإن المتقاعدين في المستقبل قلقون للغاية بشأن مسألة ما إذا كان الوقف الاختياري سيؤثر على الجزء الممول من المعاش التقاعدي في المدفوعات المستقبلية. الحقيقة الواضحة هي أن مثل هذه القيود ستؤثر على المعاشات التقاعدية في المستقبل. ويرجع ذلك إلى عدة عوامل هذا:

1. قبل تطبيق القيود ، كانت المساهمات في الجزء الممول من المعاش تودع من قبل صناديق الاستثمار الوطنية وشركات الإدارة في الأسواق المالية ، فضلاً عن الاستثمار في المشاريع والمشاريع المربحة. هذا ، بالطبع ، زاد المدخرات ، وبالتالي حجم المعاش التقاعدي في المستقبل.

2. تتأثر ربحية الأموال المستثمرة بالعديد من العوامل ، بما في ذلك الكفاءة المهنية لموظفي NPF. ومع ذلك ، تظهر العديد من الصناديق نموًا مستقرًا في جميع المؤشرات ، على عكس صندوق المعاشات التقاعدية.

مصير NPF

فيما يتعلق بتجميد مدخرات المعاشات التقاعدية ، لا تستطيع صناديق التقاعد الوطنية ببساطة البقاء واقفة على قدميها بسبب نقص الأموال التي تدخل في ميزانيتها. وإفلاسهم ، بالطبع ، سيؤثر على المودعين ، وكذلك على مبلغ مدفوعات المعاشات التقاعدية في المستقبل.

الاستنتاجات

من غير المعروف متى سيتم تحويل الاستقطاعات التي تم تجميدها في مدخرات التقاعد إلى صندوق التوفير الوطني. كما أنه ليس من الواضح ما إذا كان سيتم نقلهم من حيث المبدأ إلى أي مكان.

كما أن تمديد الوقف حتى عام 2020 لا يزيد من ثقة المواطنين في الحكومة. تخلق القيود المفروضة مشاكل في السوق المالية المحلية أيضًا ، نظرًا لصعوبة الوصول إلى الموارد الخارجية. هذا يرجع إلى حقيقة أن NPFs وشركات الإدارة تستثمر حصريًا في السوق المحلية.

أدى تطبيق الوقف إلى خفض كبير في الأنشطة الاستثمارية للأموال ، والتي ستؤثر حتما في المستقبل على أسعار الفائدة على القروض لكل من الأفراد والكيانات القانونية ، وليس للأفضل. ستؤدي هذه الزيادات إلى إبطاء تطور الصناعة ، التي ليست بالفعل في أفضل وضع في العالم. هذه اللحظة. وسيتبع ذلك تخفيض في أجور السكان وعدد الوظائف وبالتالي إيرادات ميزانية صندوق التقاعد.

نظرًا لتدهور حالة الاقتصاد الروسي ، بدءًا من عام 2014 ، تم تقديمه ، والذي يستمر في العمل و.

وبطبيعة الحال ، لا يمكن أن يؤثر الوقف الاختياري الذي تم تقديمه وتمديده مرتين على مقدار المعاشات التقاعدية في المستقبل.

• قبل "تجميد" المدخرات ، كان من الممكن وضع أموال المتقاعدين في المستقبل من خلال المملكة المتحدة أو صندوق التوفير الوطني في الأسواق المالية ، أي أنه يمكن استثمارها في مشاريع مختلفة.
• بعد إدخال "التجميد" وتحويل الأموال إلى ميزانية PFR ، تكون ربحية الودائع الادخارية تقريبًا صفرية ، وإذا أخذنا في الاعتبار العمليات التضخمية في اقتصاد الدولة ، والتي تنمو ، فقد تصبح سلبي.

في الوقت الحاضر ، تقرر الحكومة الروسية مصير نظام المعاشات التقاعدية الممول ، بينما "تجمده". لا توجد بيانات رسمية عن القرارات المتخذة حتى الآن ، ولكن تم استلام بعض المقترحات من وزارة المالية بتاريخ إصلاح تشريعات التقاعدمن حيث تكوين المعاشات الممولة من قبل المواطنين من أجورهم.

تجميد الجزء الممول من المعاش - ماذا يعني؟

قررت الحكومة الروسية فرض تجميد مؤقت (تجميد) على تكوين المواطنين بسبب الوضع الاقتصادي الصعب في مواجهة عجز الموازنة. يجب أن يؤدي هذا الإجراء القسري إلى استقرار ميزانية صندوق المعاشات التقاعدية. يتضمن "التجميد" جزءًا من المساهمات التي تم إرسالها سابقًا إلى الحسابات (المملكة المتحدة) و (NPF) المشاركة في تكوين مدخرات المعاشات التقاعدية ، للتحويل فقط لمعاش التأمين، أي. لميزانية PFR.

أوضح مسؤولون في حكومة الاتحاد الروسي أن "تجميد" المعاشات الممولة ليس سحبًا للأموال.

لن يتم إلغاء المعاش الممول بعد. بعد "إزالة الجليد" ، ستعود مدخرات المعاشات التقاعدية للمواطنين إلى حساباتهم في صندوق التوفير الوطني ، ومع الأموال المتراكمة سيتم أخذها في الاعتبار وفهرستها.

لماذا تم فرض حظر على مدخرات المعاشات التقاعدية؟

في عملية إصلاح نظام المعاشات ، نشأت مشاكل تتعلق بحقيقة أن 6٪ من مبلغ الاشتراكات المدفوعة من قبل شركات التأمين قد بدأ إرسالها إلى شركات الإدارة وصناديق التقاعد الوطنية المعنية ، مما أدى إلى انخفاض حقيقي في الإيرادات إلى ميزانية صندوق التقاعد.

• بسبب الأزمة الاقتصادية المتزايدة ، رصيد ميزانية PFR ، والذي كان سابقًا كان هناك نقص في المعروض، توقف تماما عن الالتقاء.
• قررت الحكومة مواجهة العجز لفترة تعليق تحويل الأموال إلى NPFوإرسالها لضمان الدفع.
• وتستخدم الأموال "المجمدة" في مدفوعات المعاشات التقاعدية الحالية وإجراءات مكافحة الأزمات ودعم النظام المالي للبلاد.

مدخرات التقاعد في 2014-2017

في 4 ديسمبر 2013 ، اعتمدت حكومة الاتحاد الروسي القانون الاتحادي رقم 351-FZ ، والذي بموجبه ، في عام 2014 ، بدأ إرسال أقساط التأمين المحولة من قبل حملة الوثائق إلى الحسابات الشخصية للمواطنين في صندوق التقاعد لجزء التأمين من المعاش. في 1 ديسمبر 2014 ، دخل القانون رقم 410-FZ حيز التنفيذ ، تمديد "تجميد" المعاش الممولوفي عام 2015.

والسبب في تطبيق الوقف ، بحسب الرواية الرسمية ، التي أعلنتها الحكومة ، هو التحقق من أنشطة شركات الإدارة المختلفة وصناديق التقاعد الخاصة. ومع ذلك ، فإن السبب المعقول الوحيد للوقف الاختياري هو محاولة تحقيق الاستقرار في ميزانية صندوق التقاعد مع تقليل التحويلات من ميزانية الدولة.

2016 لم يكن استثناء في تمديد الوقف. وتم تمديدها من خلال اعتماد القانون رقم 373-FZ المؤرخ 14 ديسمبر 2015 ، والذي عدل القانون رقم 424-FZ المؤرخ 28 ديسمبر 2013.

في عام 2016 ، اتخذت الحكومة قرار تمديد "تجميد" مدخرات المعاشات التقاعدية على خلفية الإجراءات التي تم تصميمها لتوفير أموال الميزانية. وتشمل هذه:

• ليس على معدل التضخم المحدد لعام 2015 (12.9٪) ، ولكن بنسبة 4٪ فقط.
• المتقاعدين العاملين.

في نهاية عام 2016 ، قررت الحكومة تمديد الوقف لعام 2017 ، موضحة ذلك من خلال وفورات حقيقية في الميزانية.

تجميد المعاشات الممولة في 2018

تقدمت وزارة المالية في الاتحاد الروسي بعدد من المقترحات لمزيد من المعلومات إصلاح نظام التقاعدوالتي تشمل تكوين معاش تقاعدي ممول. تم اقتراح لتكوين وفورات على أساس طوعي مشروط:

• سيكون المواطنون قادرين على تحويل جزء من الأموال بشكل مستقل من أجورهم إلى صندوق التوفير الوطني ، مع تجاوز PFR ؛
• سيتم إرسال الأموال التي يدفعها أصحاب العمل في شكل مساهمات تقاعدية مباشرة إلى ميزانية هيئة مراقبة التمويل السياسي.

ولكن ، بناءً على الاتجاهات المخيبة للآمال الأخيرة ، سيستمر "تجميد" المدخرات حتى تجد الحكومة طرقًا أخرى لتشكيل وتخفيض تكاليف الموازنة العامة للدولة.

اليوم ، لا يتم تشكيل المعاش الممول فعليًا لجميع المواطنين ، بغض النظر عما إذا كانوا قد اختاروا صندوق التقاعد الوطني أو ظلوا "صامتين". ويرجع هذا على وجه التحديد إلى الوقف الاختياري المطول لتكوين مدخرات التقاعد.

تمديد تجميد مدخرات المعاشات حتى عام 2020

في نهاية عام 2017 ، اعتمد مجلس الدوما قانونًا يمدد "تجميد" مدخرات التقاعد حتى عام 2020. لذلك ، الجزء الممول من المعاش لن يتم تشكيلها أيضًا..

في يونيو 2017 ، أوصى صندوق النقد الدولي قيادة البلاد القيام بإصلاح نظام التقاعد. المنظمة تدعو روسيا لزيادة يعتقد الخبراء أن هذا الإجراء من شأنه أن يخفف من تأثير الاتجاهات الديموغرافية السلبية على سوق العمل.

متى يرفع وقف الجزء الممول من المعاش؟

في عام 2016 ، اقترحت جمعية صناديق التقاعد غير الحكومية (ANPF) "إلغاء تجميد" مدخرات المعاشات التقاعدية من تخفيض مؤقت في معدل أقساط التأمينالذين يذهبون إلى المعاش الممول. هذا من شأنه أن يساعد في تحقيق التوازن في نظام التوزيع دون تدمير جزء التراكم.

تم دعم هذه الفكرة من قبل وزارة التنمية الاقتصادية في الاتحاد الروسي. سيكون قرار "إلغاء تجميد" المدخرات في شكل مخفض مع العودة إلى التشغيل الكامل لمكون المدخرات في المستقبل كافياً حجة ثقيلةلمجتمع يشهد أن الدولة تحافظ على كلمتها.

على الرغم من كل ما سبق ، فقد تم اعتماد الميزانية الروسية للأعوام 2018-2020 مع مراعاة "تجميد" مدخرات المعاشات التقاعدية. في الوقت نفسه ، ذكرت السلطات أن هذه الحقيقة ، وكذلك التنمية نظام طوعي مشروطلا تؤدي إلى إلغاء نظام التمويل الإلزامي. لكن لا شيء معروف عن مصيرها اللاحق.

ماذا سيحدث للجزء الممول في المستقبل: إصلاح جديد للمعاشات التقاعدية

أثبت وقف المعاش التقاعدي الممول عدم كفاءة الإصلاح السابق للنظام. في هذا الصدد ، هناك مناقشة للعمل على تحسينها. يوافق مجتمع الخبراء اليوم على نقل مسؤولية رعاية المسنين إلى العمال.

جوهر الابتكار هو كما يلي:

• بعد إرادة الموظف ، يقع الالتزام بالخصم على صاحب العمل;
• سيشكل المواطنون مدخرات على أساس طوعي;
• ستكون المساهمة من 0 إلى 6٪.

فهم العبء الكبير نوعا ما على ميزانيات المواطنين ، يقترح مثل هذا امتيازات:

1. خصم الضرائب للأشخاص الذين يشاركون في تشكيل ميزانية الشيخوخة ؛
2. الاحتمالات الاستخدام المبكر للإيداع:
   • 20٪ من المبلغ الإجمالي ؛
   • تماما في ظل ظروف صعبة (عجز ، مرض).

ما ورد في الفقرة الأخيرة هو حتى الآن مجرد اقتراح من الحكومة. ومع ذلك ، قد تدخل هذه الشروط حيز التنفيذ في المستقبل القريب.

سيعيد الروس المعاش الممول في عام 2019 ، لكن بحسب أخبار عاجلة، سيتم تشكيلها وفقًا للقواعد الجديدة المنصوص عليها في أحكام منفصلة لإصلاح المعاشات التقاعدية المعتمدة. نتيجة لذلك ، تخطط الحكومة لخفض مستوى الفقر في البلاد إلى النصف ، وضمان زيادة مستمرة في مدفوعات المعاشات التقاعدية وتحسين نوعية حياة المواطنين الذين توقفوا عن عملهم. ولهذه الغاية ، أعدت وزارة المالية في الاتحاد الروسي ، الخريف الماضي ، مشروع قانون يحدد مفهوم تكوين رأس المال الفردي للمعاشات التقاعدية ، وسيبدأ تنفيذه في عام 2019.

تجميد جزء التخزين

كما أصبح معروفًا ، قررت الحكومة تجميد الجزء الممول من المعاش التقاعدي في عام 2019. تم تصميم هذا الإجراء غير الشعبي لتقليل العجز في صندوق المعاشات التقاعدية وضمان دفع المعاشات دون انقطاع للمواطنين الذين أكملوا حياتهم المهنية. استخدمت الحكومة التجميد مرارًا وتكرارًا لتحقيق الاستقرار في الوضع الاقتصادي في البلاد ، وآخر مرة أثر فيها هذا التلاعب على 30 مليون روسي.

وفقًا لمعايير التشريع الحالي ، يجب على كل صاحب عمل دفع ضريبة معاش لموظفه بمبلغ 22٪ من راتبه. بعد الإصلاح وإدخال النظام الممول ، تغيرت الظروف ، والآن يمكن لكل مواطن أن يقسم مدفوعاته إلى مساهمة في حساب متلقي صندوق التقاعد الوطني (6٪) ومعاش تأمين (16٪). نتيجة لذلك ، بعد الدخول في فترة راحة مستحقة ، لا يمكنك فقط تلقي مدفوعات من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي ، ولكن أيضًا التصرف في الجزء الممول.

التجميد يمنع في الواقع تدفق الأموال من الجزء الممول. يأتون تحت تصرف الحكومة ، التي تقرر أين وكم من الأفضل إنفاقها. لن يؤثر هذا التلاعب فقط على المواطنين الذين يتلقون بالفعل مدفوعات معاشات تقاعدية والذين تذهب ضرائبهم بالكامل إلى NPF.

أهمية الابتكار

في الوقت الحالي ، يتم تشكيل الجزء الممول على حساب أقساط التأمين التي يدفعها كل موظف مسجل رسميًا. ولكن أصبح من الواضح بالفعل أن مثل هذا النظام لتكوين مبلغ المدفوعات النقدية غير فعال للغاية ، لأنه بعد سنوات عديدة من العمل ، لا يزال المواطنون غير قادرين على الحصول على مبلغ لائق من مدفوعات التقاعد. بالإضافة إلى ذلك ، يعلن عن نهج موحد لجميع الموظفين ، بغض النظر عن مستوى معيشتهم وثروتهم المادية ، وبالتالي يحرمهم من الحق في تقرير مقدار ما سيدخرونه من أجل معاشاتهم التقاعدية. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا لم يكن لدى المواطن نفقات شهرية كبيرة ، ويريد توفير المال "للشيخوخة" ، فليس لديه شروط لزيادة المستحقات ، ويضطر إلى البحث عن خيار بديل لتوفير المال (مقابل على سبيل المثال ، إيداع مصرفي).

من ناحية أخرى ، فإن الوضع الاقتصادي الصعب في البلاد وزيادة الإنفاق من موازنة الدولة على المدفوعات الاجتماعية سبب لإعادة النظر في إجراءات احتساب المعاشات ، خاصة وأن النظام المستخدم لا يمكنه توفير مستوى معيشي مرتفع للمواطنين الذين تقاعدوا. في سياق عجز الميزانية وعدم القدرة على اقتراض الأموال من الأطراف المقابلة الأجنبية ، هناك حاجة إلى نهج مختلف لتكوين المعاشات التقاعدية ، وهذا يتعلق في المقام الأول بالجزء الممول منها.

المدخرات البديلة

تبدأ وزارة المالية في الاتحاد الروسي تغييرات في إجراءات حساب الجزء الممول من المعاش التقاعدي في عام 2019. من المفترض أنه سيتم استبداله برأس مال تقاعدي فردي (IPC) ، والذي سيتم تشكيله عن طريق خصم حصة معينة من رواتبهم من الموظفين إلى NPF ، والتي سيتم تنفيذها فقط على أساس طوعي. لأول مرة ، قدمت وزارة المالية والبنك المركزي مقترحًا لاستبدال الجزء الممول بـ IPC مرة أخرى في عام 2016 ، ولكن في الواقع الحالي فقط يمكن للنواب دعم هذه الفكرة ، لأنها ستساعد في تقليل جانب الإنفاق من ميزانية.

وفقًا للنظام الجديد ، كما في السابق ، سيشارك صاحب العمل والدولة في تكوين المعاش التقاعدي. في الوقت نفسه ، سيتم إرفاق اتفاقية بعقد عمل كل موظف لتحويل الأموال إلى حساب IPC (أو سيتم تضمين ذلك كفقرة منفصلة في نص هذه الوثيقة). بشكل افتراضي ، ستكون المساهمة 0٪ ، ولكن سيكون أمام المواطن سنتان ليقرر مقدار المال الذي سيوفره "للشيخوخة" ( أكبر مقاسهذه المساهمة غير مقيدة بالقانون المعمول به).

من أجل تشجيع الموظفين وتشجيعهم على المشاركة بنشاط في تشكيل IPC ، ستوفر لهم الدولة فائدة في شكل خصم ضريبة الدخل الشخصي (في حدود 1-6٪ من مبلغ الأجور). من المفترض أن صاحب العمل سيحصل أيضًا على ميزة مماثلة ، ولكن القرار النهائي بشأن مبلغها سيتخذ من قبل وزارة المالية فقط في العام القادم.

المواعيد النهائية والمشاكل المحتملة

يجب أن يبدأ تشغيل النظام التراكمي الجديد لرأس المال الفردي للمعاشات في عام 2019. ولكن كلما اقتربنا من نهاية العام الحالي ، زاد وضوح عدم توفر الوقت للمشرعين لإجراء التعديلات المناسبة على القانون الحالي من أجل إطلاق الإصلاح المخطط له بشكل كامل.

على وجه الخصوص ، من الواضح تمامًا أنه من أجل التنفيذ الناجح للابتكار ، يجب تضمين بند الخصومات إلى IPC "بشكل افتراضي" في عقد العمل أو الإشارة إليه في اتفاقية منفصلة. ولكن من وجهة نظر القانون ، سيكون من الصعب جدًا تقديم إجراءات عدم القبول هذه ، حيث لا يمكن تبريرها إلا على مستوى التشريع ، وليس كممارسة لإنفاذ القانون.

لا يقل أهمية عن مسألة من سيكون بمثابة NPF. وفقًا للدراسات الحديثة ، يتم تقديم أكثر من 34 مليون شخص في أموال خاصة ، وعلى مدار العامين الماضيين ، عندما تم تجميد الجزء الممول من المعاش التقاعدي ، غادر أكثر من 10 ملايين شخص PFR. لكن هذا لا يكفي حتى الآن للحديث عن نجاح الإصلاح والثقة الكبيرة للروس في الأموال الخاصة.